消费金融公司试点管理办法
中国银行业监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会令
2009年第3号
《消费金融公司试点管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第69次主席会议通过。现予公布，自公布之日起实施。
主席刘明康
二○○九年七月二十二日
消费金融公司试点管理办法
第一章总则
第一条为促进消费金融业的发展，规范经营消费金融业务的非银行金融机构的行为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称消费金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
第三条消费金融公司名称中应标明“消费金融”字样。未经银监会批准，任何单位不得在机构名称中使用“消费金融”字样。
第四条银监会及其派出机构依法对消费金融公司及其业务活动实施监督管理。
第二章设立、变更与终止
第五条申请设立的消费金融公司应具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；
（二）有符合规定条件的出资人；
（三）有符合本办法规定的最低限额的注册资本；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员；
（五）有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第六条消费金融公司的主要出资人应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人，且应具备下列条件：
（一）具有5年以上消费金融领域的从业经验；
（二）最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；
（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；
（四）信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；
（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（六）承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权（银监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；
（七）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；
（八）符合有关监管部门的监管要求；
（九）境外金融机构应在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国的市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。
第七条消费金融公司的一般出资人除应具备本办法第六条第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）项规定的条件外，金融机构还应具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件，非金融机构还应具备净资产率不低于30%的条件。
第八条消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
银监会根据消费金融业务的发展情况及审慎监管的需要，可以调整注册资本的最低限额。
第九条消费金融公司根据业务发展的需要，经银监会批准，可以设立分支机构。设立分支机构的具体条件由银监会另行制定。 未经银监会批准，消费金融公司不得在注册地所在行政区域之外开展业务。
第十条银监会对消费金融公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。
第十一条消费金融公司有下列变更事项之一的，应报经银监会批准：
（一）变更公司名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更股权或调整股权结构；
（四）变更公司住所或营业场所；
（五）修改公司章程；
（六）变更董事和高级管理人员；
（七）调整业务范围；
（八）改变组织形式；
（九）合并或分立；
（十）银监会规定的其他变更事项。
第十二条消费金融公司有下列情况之一的，经银监会批准后可以解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
（二）公司章程规定的权力机构决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）其他法定事由。
第十三条消费金融公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜，按照国家有关法律法规办理。
第十四条消费金融公司设立、变更、终止和董事及高级管理人员任职资格核准的行政许可程序，按照银监会的相关规定执行。
第十五条消费金融公司设立、变更及业务经营过程中涉及外汇管理事项的，应遵守国家外汇管理有关规定。
第三章业务范围及经营规则
第十六条经银监会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：
（一）办理个人耐用消费品贷款；
（二）办理一般用途个人消费贷款；
（三）办理信贷资产转让；
（四）境内同业拆借；
（五）向境内金融机构借款；
（六）经批准发行金融债券；
（七）与消费金融相关的咨询、代理业务；
（八）代理销售与消费贷款相关的保险产品；
（九）固定收益类证券投资业务；
（十）银监会批准的其他业务。
第十七条消费金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款且还款记录良好的借款人发放一般用途个人消费贷款。
第十八条消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。
第四章监督管理
第十九条消费金融公司应当按照银监会的有关规定，建立、健全公司治理架构和内部控制制度，制定业务经营规则，建立全面有效的风险管理体系。
第二十条消费金融公司应遵守下列监管指标要求：
（一）资本充足率不低于10%；
（二）同业拆入资金比例不高于资本总额的100%；
（三）资产损失准备充足率不低于100%；
（四）投资余额不高于资本总额的20%。
有关监管指标的计算方法遵照银监会非现场监管报表指标体系的有关规定。
第二十一条消费金融公司应按照有关规定建立审慎的资产减值准备制度，及时足额计提资产减值准备。未提足准备的，不得进行利润分配。
第二十二条消费金融公司应当建立消费贷款利率的风险定价机制，根据资金成本、风险成本、资本回报要求及市场价格等因素，在法律法规允许的范围内，制定消费贷款的利率水平，确保定价能够全面覆盖风险。
第二十三条消费金融公司应当建立有效的风险管理体系和可靠的业务操作流程，以充分识别虚假的申请信息，防止欺诈行为。 第二十四条消费金融公司如有业务外包需要，应制定与业务外包相关的政策和管理制度，包括业务外包的决策程序、对外包方的评价和管理、控制业务信息保密性和安全性的措施和应急计划等。
消费金融公司签署业务外包协议前应当向银监会报告业务外包协议的主要风险及相应的风险规避措施等。
消费金融公司不得将与贷款决策和风险控制核心技术密切相关的业务外包。
第二十五条消费金融公司应比照《商业银行信息披露办法》的相关规定，建立信息披露制度，及时披露公司财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。
第二十六条消费金融公司应当按规定编制并向银监会报送会计报表及银监会要求的其他报表。
第二十七条消费金融公司应建立定期外部审计制度，并在每个会计年度结束后的4个月内，将经法定代表人签名确认的年度审计报告报送银监会。
第二十八条消费金融公司应当接受银监会依法进行的监督检查，不得拒绝、阻碍。
银监会在必要时可指定会计师事务所对消费金融公司的经营状况、财务状况、风险状况、内部控制制度及执行情况等进行审计。
第二十九条消费金融公司对借款人所提供的个人信息负有保密义务，不得随意对外泄露。
第三十条借款人不按照合同约定归还贷款本息的，消费金融公司应采取合法的方式进行催收，不得采用威胁、恐吓、骚扰等不正当手段。
第三十一条消费金融公司违反本办法规定的，银监会可责令限期整改；逾期未整改的，或者其行为严重危及消费金融公司的稳健运行、损害客户合法权益的，银监会可区别情形，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。
第三十二条消费金融公司已经或者可能发生信用危机、严重影响客户合法权益的，银监会可以依法对其实行接管或者促成机构重组。消费金融公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。
第五章附则
第三十三条本办法第六条所称主要出资人是指出资比例不低于拟设消费金融公司注册资本50%的出资人。第七条所称一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。
第三十四条本办法第十六条所称个人耐用消费品贷款是指消费金融公司通过经销商向借款人发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品（不包括房屋和汽车）的贷款。
第三十五条本办法第十六条、第十七条所称一般用途个人消费贷款是指消费金融公司直接向借款人发放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。
第三十六条香港、澳门和台湾地区的出资人设立消费金融公司适用境外出资人的条件。
第三十七条本办法中“以上”均含本数或本级。
第三十八条本办法由银监会负责解释。
第三十九条本办法自公布之日起施行。
河北省公路管理条例
河北省人大常委会
河北省公路管理条例
河北省人大常委会
（1986年5月7日河北省第六届人民代表大会常务委员会第二十次会议通过 1986年5月7日河北省人民代表大会常务委员会公告第十三号公布 1986年8月1日起施行）
目 录
第一章 总 则
第二章 公路建设
第三章 公路养护
第四章 路政管理
第五章 养路费的征收与管理
第六章 奖励与惩罚
第七章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了加强公路管理，保证安全畅通，提高社会经济效益，根据国家有关法律、法规的规定，结合我省实际情况，制定本条例。
第二条 公路管理必须贯彻全面规划，重点发展，加强养护，积极改善，科学管理，保证畅通的原则。
第三条 本条例适用于本省境内的国家干线公路、省级干线公路、县级公路、乡级公路（以下简称国道、省道、县道、乡道）以及专用公路的管理。
第四条 公路管理等级的划定和批准权限：国道由国家划定和批准；省道由省交通行政部门划定，经省人民政府批准，报交通部备案；县道由市（地区）交通行政部门划定，经省交通行政部门批准；乡道由县交通行政部门划定，经市（地区）交通行政部门批准，报省交通行政部门备案
；专用公路经省交通行政部门确认后，列入公路统计里程。
第五条 省交通行政部门统一管理全省的公路事业；市（地区）、县（自治县）交通行政部门负责辖区内的公路建设、养护以及路政管理工作。
各级交通行政部门对本条例的实施负有监督检查的责任。
第六条 凡在本省境内的一切单位、个人和过往车辆，都必须遵守本条例。
第二章 公路建设
第七条 公路建设应按照批准的计划进行，保证质量，缩短工期，降低成本，提高投资效益。
重点公路建设项目，应按照基本建设程序进行。
公路建设规划，要与其他建设规划相配合。
重要公路非经批准不得压复已探明的重要矿床。
第八条 公路建设必须严格执行国家规定的公路工程技术标准，健全工程监理制度。工程竣工后，经交通行政部门与有关部门验收合格，方可交付使用。
第九条 城市出入口堵塞严重的道路，由上级人民政府协调，交通行政部门和城市建设部门密切配合，有计划地打通拓宽。
国道、省道、县道行政区划之间结合部的断头路或卡口，上级交通行政部门应协调和监督，有关交通行政部门应密切配合，有计划地改造，确保连贯畅通。
第十条 国道、省道的建设资金以国家和省基本建设投资为主，技术改造由技术改造资金和养路费分担；县道建设资金实行民办公助；乡道建设资金实行以民办为主的原则；专用公路建设资金由专用部门投资。
第十一条 各级人民政府应重视山区、老区、少数民族地区和贫困地区的公路建设，在资金、物资等方面，予以优先安排。
第十二条 提倡和鼓励集资建设公路和桥梁。利用贷款或集资修建的高级公路（高速公路、一级公路和高标准的二级公路）和桥梁、隧道，可收取车辆通行费，但必须经省交通行政部门核定，省人民政府批准后方可施行。本息还清后停止收费。
第十三条 实行民工建勤建设和养护公路制度。农村整劳动力和各种机动、畜力运输工具都有建勤义务。每年每个劳动力建勤不超过三个标准工日，运输工具不超过两个车日。群众自愿的，允许以代金顶替建勤任务。对建勤工给予适当的生活补助。
第十四条 公路建设占用土地，按国家有关法律、法规的规定办理。当地人民政府应根据国家有关规定，负责处理土地征用和附着物的拆迁事宜。
第十五条 在公路改建和大中修工程中，必须采取经济合理的措施，确保质量，缩短工期，保证车辆通行。
施工现场必须修好绕行道。
施工现场、便道或绕行路线，应设置明显的施工标志和绕行标志，并设专人指挥交通，维修通行道路。
一切车辆和行人，必须服从施工现场的交通管理。
第三章 公路养护
第十六条 公路站（工区）、道班应加强公路的全面养护维修，保持路容整洁，边沟畅通，路面平整，桥涵完好，标志完善鲜明，积极改善路况，提高通过能力。
第十七条 国道、省道以及经省交通行政部门批准的重要县道，由交通行政部门组织固定工人、合同制工人或集体食宿的建勤代表工建立专业养路道班进行养护；
一般县道由交通行政部门组织专业道班工人与非集体食宿的建勤代表工养护；
乡道由乡人民政府组织群众自行养护，交通行政部门给予技术指导；
专用公路由专用部门养护。
第十八条 对连续从事专业养护工作已满五年的集体食宿的建勤代表工，其工资和劳动保护参照固定工的待遇标准执行。其中，工作表现好，能熟练掌握本职技术，考试合格，经过批准，转为合同制工人。对非集体食宿的建勤代表工，发给适当的生活补贴。
第十九条 公路站（工区）、道班的养路工人，应层层实行经济责任制，并严格按照合同检查考核，奖勤罚懒，奖优罚劣。
第二十条 公路养护和施工需要的土和砂石料，须按国家有关规定办理临时征地手续，并在指定的国有空地、荒山、河道、滩涂挖取和开采，任何单位或个人不得阻挠或索取价款。
第二十一条 为保证路基稳固，公路两侧边沟（包括取土坑、截水沟及边坡脚）以外的公路用地以及辅道，任何单位和个人不得侵占。
第二十二条 公路两旁的绿化，在当地绿化委员会统一规划下，由交通行政部门组织实施。国道、省道的林木实行国栽国有；县道可实行国栽国有或由交通行政部门与沿线乡村合栽共管收益分成，也可由沿线乡村自栽自有；乡道由沿线乡村自栽自有；专用公路由专用单位或代管单位自
栽自有。
公路林木的采伐、更新，实行采伐许可证制度。
第四章 路政管理
第二十三条 各级交通行政部门必须加强路政管理机构，充实路政管理人员，提高路政管理人员的素质，检查、监督工区、道班、养路工人完成本条例第十六条规定的任务，及时清除路阻、路障，完善交通工程设施，采取交通管制措施，保证安全畅通，积极建设文明路。
公路治安由公安部门指定专人负责，有条件的地方按有关规定设立公路公安派出所。
第二十四条 修建铁路、机场、电站、水库、水渠、工厂等永久性工程以及埋设电缆、管线、电杆等，需占用公路及其附属设施时，要经主管该公路的交通行政部门同意。建设单位应与交通行政部门按公路原技术标准或规划签订协议，并负责按协议规定进行改线或迁建。竣工后，由交
通行政部门验收接管。
临时占用公路及其附属设施的，亦应按上述规定办理。紧急抢险特殊情况，可先行占用，但应立即通知交通行政部门。占用结束后，要恢复原状。
建设单位在占用公路施工过程中，必须采取措施，保证车辆通行。
第二十五条 跨越公路修建桥梁、渡槽或架设管线等，须经主管该公路的交通行政部门批准。其宽度和高度，必须符合公路技术标准和国家有关安全规定。
第二十六条 公路两侧新建永久性建筑的边线，距公路边沟外沿的最小距离：国道十五米，省道十米，县道七米，乡道和专用公路五米。县以上（含县级）公路两侧临时设施的最小距离为五米。
在公路弯道内侧或平交道口附近兴建建筑物、种植作物和植树造林等，应符合公路技术标准。
第二十七条 新建公路和农村道路，需在国道、省道上增设平交道口时，须经省交通行政部门批准；需在县道上增设平交道口时经市（地区）交通行政部门批准，并按技术标准建设。
第二十八条 除国家另有规定者外，未经当地交通行政部门批准，任何单位或个人不得在公路上设置路卡、路栏、路障，阻碍交通。
第二十九条 路政管理人员，必须认真履行职责，坚守岗位，秉公办事，不得徇私舞弊、以权谋私。
第五章 养路费的征收与管理
第三十条 公路养路费由各级交通行政部门按国家和省的规定征收，其他任何单位或个人均无权征收和减免。
任何单位或个人不得拖欠、偷漏、少交、拒交养路费。
第三十一条 养路费是养护与改善公路的专项资金，其使用和管理按国家和省的规定执行，任何单位或个人不得挪用、截留、坐支、平调。
第三十二条 各级审计部门和财政部门应加强对养路费的审计监督。
第六章 奖励与惩罚
第三十三条 有下列事迹之一的单位或个人，由交通行政部门给予奖励：
（一）在公路建设、养护以及路政管理方面作出优异成绩的；
（二）在交通事业改革创新方面有突出贡献的；
（三）勇于同破坏公路及设施的行为作斗争，在维护公路财产、治安方面有显著成绩的；
（四）其它对公路管理有显著贡献的。
第三十四条 有下列行为之一的单位或个人，除责令赔偿损失、恢复原状、没收非法所得外，根据情节轻重由交通行政部门给予行政处分、经济处罚，触犯刑律的由司法机关依法追究刑事责任：
（一）拖欠、偷漏、少交、拒交公路养路费的；
（二）擅自在公路上设置路卡、路栏、路障的；
（三）向过往车辆、行人乱收费、乱罚款的；
（四）在公路修建和养护施工中，擅自阻断交通，造成损失的；
（五）玩忽职守，给公路建设、养护、管理工作造成损失的；
（六）阻挠公路建设，破坏或侵占公路路基、路面、桥梁、隧道、树木及其他公路设施的；
（七）伪造使用养路费票证的；
（八）其它有害于公路管理的行为并造成损失的。
第三十五条 没收的非法所得和经济罚款交地方财政；经济损失的赔偿费归受损失者所有。
第三十六条 当事人对处罚不服的，可在接到处罚通知次日起十五日内，向人民法院起诉，期满不起诉又不履行的，由作出处罚决定的单位申请人民法院强制执行。
第七章 附 则
第三十七条 省交通行政部门可根据本条例制定实施细则，报省人民政府批准后施行。
第三十八条 本条例自1986年8月1日起施行。
1986年5月7日